7가지 일반적인 은퇴 계획의 실수입니다.

은퇴 계획

 

최선의 의도에도 불구하고, 은퇴 계획에서 심각한 실수를 하기는 쉬울 수 있습니다. 은퇴는 고정되지 않은 최종 목표가 있는 여정이라는 것을 기억하는 것이 중요합니다.

1. 노후 수요의 과소평가

은퇴 계획에서 사람들이 하는 큰 실수 중 하나는 그들의 욕구를 과소평가하는 것입니다. 경험의 법칙은 당신이 편안하게 살기 위해 은퇴 전 수입의 약 70%가 필요하다는 것입니다. 그러나, 이것은 경험의 법칙이고, 많은 변수가 당신이 은퇴할 때 실제로 필요한 것에 영향을 미칠 수 있습니다.
물가, 세금, 의료비, 장기 요양비, 생활비 등이 이 변수들입니다. 노후 예산을 짤 때 이런 것들을 잘 고려해야 합니다.
또한, 여러분이 은퇴 후 몇 년을 살 것인지를 추정하는 것도 중요합니다. 여러분의 기대 수명에 대해 대략적인 생각을 하는 것은 여러분이 얼마나 얼마나 저축해야 하는지를 계산하는 데 도움이 될 것입니다.
마지막으로 배우자나 파트너와 함께 은퇴 계획에 대해 논의하는 것이 중요합니다. 이를 통해 자신의 재정을 전체적으로 파악할 수 있고, 더 효과적인 계획을 함께 세울 수 있습니다. 이 논의를 통해 돈 걱정으로 스트레스를 받는 대신 노후를 즐길 수 있는 저축 전략을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 후 아르바이트를 통해 저축액을 보충하고 추가 수입을 제공하는 것이 도움이 될 것이라고 생각할 수 있습니다.

2. 너무 늦게 시작하기

일찍 저축을 시작할수록 저축액은 증가할 것입니다. 가능한 한 빨리 저축을 시작하고 직장생활 내내 저축을 계속하는 것이 중요합니다.

너무 늦게 저축을 시작하는 것은 여러분이 저지를 수 있는 가장 큰 은퇴 계획의 실수 중 하나입니다. 이미 50대나 60대가 되면 따라잡기 어려울 수 있고, 많은 사람은 더 일찍 시작하지 못한 것을 후회합니다.

또 다른 흔한 실수는 예기치 않은 재정적 어려움에 대비하여 저축 계획을 조정하지 않는 것입니다. 여기에는 예기치 않은 의료비, 일자리 상실 또는 심지어 생활비의 급격한 증가가 포함될 수 있습니다. 계획된 과정을 벗어나 이러한 변화에 대응하는 것은 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 투자 전문가는 이러한 변화를 탐색하면서 선택 사항을 평가하고 박식한 관점을 제공하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

3. 의료 비용 간과

은퇴를 몇 년 앞두고 있든, 아니면 이미 은퇴가 한창 진행 중이든 간에 의료 비용은 재정 퍼즐에서 고려해야 할 핵심 요소입니다. 재무 설계자와 상의하여 비상금을 적립하거나 의료 정책을 활용하는 등 이러한 비용을 관리하기 위한 최선의 전략을 이해하는 것이 중요합니다.

또한 건강이 급변할 수 있으므로 얼마나 필요한지 예측하기 어렵다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 그러나 현재 나이와 가족력을 바탕으로 상당히 가까워질 수 있습니다. 훌륭한 재무 설계자는 예측을 하고 가능성을 보여줄 수 있습니다.

많은 사람은 높은 의료 비용 때문에 은퇴할 때 필요한 돈을 과소평가합니다. 그것은 큰 비용이고 당신의 재정 계획의 다른 측면들을 쉽게 압도할 수 있습니다. 이러한 비용을 당신의 은퇴 계획에 포함시키는 것은 당신이 행복하고 편안한 미래를 위해 필요한 자금을 가지고 있다는 것을 보장합니다. 재정 고문과 이러한 비용을 관리하는 가장 좋은 방법에 관해 이야기하고 당신의 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 계획을 세우세요. 지금 올바른 조치를 취하는 것은 당신이 비용이 많이 드는 은퇴 실수를 피하는 데 도움이 될 것입니다.

4. 자산 할당 무시

많은 사람이 적절한 자산 배분의 중요성을 무시합니다. 은퇴 자금을 주식, 채권, 현금을 혼합하여 투자하는 것은 매우 중요합니다. 재무 고문은 위험 감수성과 시간 범위에 따라 투자 포트폴리오에 적합한 조합을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 언급한 목표와 일치하도록 자산을 주기적으로 재조정하는 것도 고려해야 합니다.

예를 들어, 만약 여러분이 50대이고 은퇴를 위해 투자한다면, 여러분은 순수한 지분 배분에서 고정 수입 또는 부채 수단의 더 큰 부분과 더 균형 잡힌 것으로 자산 배분을 재고하기를 원할 수 있습니다. 이것은 불확실한 경제 환경에서 성장 잠재력을 희생하지 않고 여러분의 재무 목표를 달성하는 가장 좋은 방법일 수 있습니다.

노후에 연간 비용을 고려하는 것을 조심하지 않는 은퇴자들은 복직해야 하거나 돈이 바닥날 수 있는 불안정한 상황에 부닥칠 수 있습니다. 이것은 특히 사회보장급여를 일찍 시작하는 사람들에게 골칫거리가 될 수 있습니다. 만약 당신이 62세에 사회보장을 시작한다면, 당신의 월 급여는 약 30% 감소할 것입니다. 재무 설계사는 당신이 은퇴를 위해 얼마나 필요한지 계산하고 목표에 도달하기 위한 저축 계획을 개발하는 것을 도울 수 있습니다.

5. 고용주 계획에만 의존하는 것

은퇴를 위해 자산을 축적할 때는 다변화하는 것이 중요합니다. 한 번의 투자 수단에 모든 돈을 투자했다고 가정해 봅시다. 그럴 경우 다른 투자에서 더 높은 수익을 놓치거나 세금 효율적인 전략을 활용할 수 있는 잠재력을 놓칠 위험이 있습니다.
많은 사람은 은퇴를 위해 저축하는 것과 빚을 갚는 것의 균형을 맞추기 위해 고군분투합니다. 빚을 갚는 것은 확실히 좋은 생각이지만, 가능한 미래를 위해 저축하는 것은 매우 중요합니다.
독자분이 저지를 수 있는 큰 실수 중 하나는 월급의 일부를 고용주의 은퇴 계획에 최대한 미루는 것입니다.
나이가 들수록 의료비가 오르는 경향이 있는데, 이러한 비용을 계획 과정에 고려하는 것이 중요합니다. 지출 습관을 조정하거나 장기 요양 보험 적용을 고려해야 할 수도 있습니다.
또 다른 흔한 실수는 일시적으로 낮은 세금 항목 동안 퇴직자 계좌에서 많은 양의 배당금을 가져간다는 것인데, 이에 따라 장기적으로 비용이 발생할 수 있습니다. 로스 전환과 같은 옵션과 IRA에서 세금 효율적으로 인출하는 것을 포함하여, 인출이 갖는 세금 의미를 이해하는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문과 함께 일하는 것이 좋습니다.

6. 조기 인출 또는 대출

만일의 경우에 대비해 노후 저축을 사용하고 싶은 유혹을 느낄 수 있지만, 조기 인출이나 대출은 급격한 가격표를 동반할 수 있습니다. 은퇴하기 전에 계좌에서 돈을 인출함으로써 저축 잔액을 갉아먹을 수 있는 세금과 위약금을 지불하게 됩니다.
마찬가지로 은퇴하기 전에 부채를 늘리는 것도 재정에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 은퇴하기 전에 부채를 갚고 높은 이자 부담 없이 계속해서 청구서를 관리할 수 있는 예산을 세우는 것이 우선입니다.
노후 생활비 전액을 고려하는 것은 의료비와 재가 돌봄을 포함한 재정 계획을 수립할 때 중요합니다. 이 비용을 포함하지 않으면 기금이 바닥나거나 사회 보장 혜택에 최대치 미만으로 의존할 수 있습니다.
긴 시간을 준비하고 고용주가 기부금을 매칭하는 이점을 활용함으로써 이러한 일반적인 은퇴 계획 실수를 방지하세요. 적극적으로 저축하고, 다양화된 상태를 유지하며, 신뢰할 수 있는 금융 전문가의 조언을 구하세요. 약간의 지도만 있다면, 여러분은 완전한 은퇴를 향해 가는 길을 잘 갈 수 있을 것입니다.

7. 은퇴 계획의 재평가 실패

은퇴 계획을 정기적으로 검토하는 것이 좋습니다.
예를 들어, 은퇴하기 전에 주택담보대출을 갚고 4% 미만의 금리로 차환할 것으로 예상했다면 집은 유지할 여유가 있지만 생활비를 충당할 수 있는 수입은 충분하지 않을 수 있습니다. 또 다른 예는 주식 투자에 묶여 있는 상당한 양의 돈이 있다면 이러한 자산이 나이가 들면서 생활 방식을 유지하는 데 필요한 성장을 제공하지 못할 수 있다는 것입니다.
마지막으로, 대부분의 사람이 결국에는 기관의 보살핌이 필요하기 때문에, 균형 잡힌 노후 계획은 또한 장기 치료 비용을 해결해야 합니다. 이 경우, 여러분은 여러분의 둥지 알이 너무 일찍 다 소모되는 것을 보호하기 위해 장기 치료 보험에 가입해야 합니다. 이런 유형의 계획은 변호사, 재무 설계자 및 보험사를 포함한 여러 전문가의 조정이 필요합니다.