초보자를 위한 재무 계획, 8대 황금 규칙입니다.

재무 계획

 

재무 계획은 특히 초보자들에게 위협적으로 보일 수 있습니다. 그러나 약간의 지침만 있으면 재산을 형성하는 것은 어렵지 않습니다. 혼자 하든, 로보 어드바이저를 사용하든, 플래너와 함께 일하기를 선택하든, 반드시 포함해야 하는 중요한 구성 요소가 있습니다.

1. 명확한 재무 목표 설정

재무 계획은 부유한 사람들이나 특정 생활 단계의 사람들만을 위한 것이라는 오해가 있지만, 목표를 추구하고 달성하려는 모든 사람에게 도움이 될 수 있습니다. 자산(계좌 잔액, 집, 자동차, 현금, 투자)에서 부채(부채, 대출)를 뺀 순자산을 파악하는 것이 중요합니다.

여러분의 돈이 어디에서 오고 가는지에 대한 명확한 그림이 생기면, 여러분은 특정한 단기, 중기, 장기 목표를 세울 수 있습니다. 여기에는 빚을 갚기, 큰 구매나 은퇴를 위해 저축하기, 그리고 시간이 지남에 따라 부를 늘리기 위해 주식 시장에 투자하기가 포함될 수 있습니다.

우선 지출을 고정 및 변동 품목, 필수품 및 사치품, 피할 수 없고 피할 수 없는 것들로 분류하는 것부터 시작하세요. 이것은 여러분의 지출 습관을 파악하고 예산을 관리하는 방법을 이해하는 데 도움이 될 것입니다. 저축 목표를 설정하고 그것을 고수하는 것도 도움이 됩니다. 이것은 여러분이 비상 자금에 잠기거나 "충동구매"의 함정에 빠지는 것을 방지할 것입니다. 이것은 또한 시간이 지남에 따라 저축 계좌를 쌓을 수 있게 해줄 것입니다.

2. 예산 생성 및 유지

예산을 세우고 고수하는 것은 재무 계획의 중요한 부분입니다. 그것은 질서를 혼란에 빠뜨리고, 지출을 정상화하며, 재정을 자유롭게 합니다. 지출을 분석하고 추적하는 습관을 들이는 데는 시간이 좀 걸릴 수 있지만, 일단 익숙해지면 돈을 관리하기가 더 쉽고 효과적입니다.

우선 집세나 융자금, 청구서 및 공공요금, 식료품, 교통비와 같은 필수 항목부터 시작하여 가구의 월 지출을 계산하세요. 다음으로, 의류, 엔터테인먼트 및 외식과 같은 반복적이지만 유연한 비용으로 넘어가세요. 모든 월 지출 목록이 있으면, 매달 남은 금액을 확인하기 위해 수입에서 그것을 빼세요.

그런 다음 재정 계획에 맞는 단기 및 장기 목표를 설정하십시오. 이러한 목표에는 빚 갚기, 비상 기금 만들기, 자동차 또는 주택 계약금 저축, 은퇴가 포함될 수 있습니다. 이러한 목표에 도달하기 위한 구체적인 일정을 설정하고 동기 부여를 유지하기 위해 시간이 지남에 따라 진행 상황을 계속 추적하십시오.

3. 긴급 자금 시작

많은 금융 전문가는 인생의 놀라움에 대한 완충제로서 약 3개월에서 6개월 정도의 비용을 저축 계좌에 적립할 것을 추천합니다. 이 금액은 신용카드를 사용하거나 개인 대출을 받지 않고도 금융 위기를 헤쳐 나가는 데 도움을 줄 수 있습니다. 응급 비용에는 깜짝 의료비, 예상치 못한 수리 비용, 예상치 못한 실직이나 가족의 질병으로 인한 수입 손실이 포함됩니다. 이 비용에는 저렴해 보이지만 빠르게 증가할 수 있는 이발, 옷, 세면도구와 같은 반복되는 비용도 포함됩니다.

비상 자금을 보관하기에 가장 좋은 곳은 쉽게 접근할 수 있고 무이자로 제공되는 수수료, 고수익의 저축 또는 머니마켓 계좌입니다. 일상적인 지출을 위해 사용하는 계좌와 분리하여 보관하세요.

비상 기금을 만들기 위해서는 먼저 목표를 더 작게 설정하고 더 큰 목표를 향해 노력하세요. 각 급여의 작은 비율을 자동으로 이 계좌에 넣으면 저축이 더 쉬워질 수 있습니다. 새로운 목표에 도달하면 저축을 늘릴 수 있는 동력을 얻을 수 있습니다.

4. 고금리 빚 갚기

만약 당신이 8% 이상의 금리를 가진 회전 부채(신용카드, 개인 대출 등)를 가지고 있다면, 이것들을 갚는 것이 당신의 최고의 재무 계획 전략 중 하나입니다. 이러한 높은 금리는 빠르게 합산되어 당신의 돈을 갉아먹고 당신이 결국 지불하게 되는 금액을 줄일 수 있습니다.

가장 높은 이자 잔액을 먼저 제거하는 것을 우선으로 하는 일반적인 눈사태 방법을 비롯하여 부채를 갚는 여러 가지 방법을 선택할 수 있습니다. 이 작업을 수행하려면 예산을 검토하여 수입이 얼마인지, 매월 지출이 얼마인지 파악하십시오.

한 달 재정을 정확하게 파악하고 나면 즉각적, 중기적, 장기적 계획을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 테이크아웃 급여의 50%는 욕구(주택, 공공요금, 교통비)로, 30%는 욕구로 전환하고 나머지 20%는 저축과 부채 상환으로 전환하는 예산을 세울 수 있습니다. 소득을 높이기 위해 부채 관리 계획이나 두 번째 일자리를 생각해 볼 수도 있습니다.

5. 정기적으로 저축 및 투자

노후를 위해 투자를 원하든, 새 차를 원하든, 여행을 원하든, 정기적으로 저축하고 투자하는 것이 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 핵심은 합리적인 저축 계획을 세우고 그것을 고수하는 것입니다.

수입과 지출을 결정하는 것부터 시작하세요. 수입과 지출이 어느 정도인지 알고 나면, 매달 얼마만큼의 돈을 절약할 수 있는지 결정하세요. 처음에는 적은 금액일 수도 있지만, 저축하는 습관을 기르기 시작하고 시간이 지남에 따라 저축액을 점차 늘려가는 것이 중요합니다.

탄탄한 예산을 확보하고 나면, 월급에서 자동이체를 하거나 수표 계좌를 급여 기간마다 저축 계좌로 입금하는 것을 고려해 보세요. 그것은 또한 당신의 소비 습관을 추적하고 수입 범위 내에서 머물 수 있도록 도와줍니다. 몇몇 새로운 휴대폰 앱들은 당신이 불필요한 구매를 하는 것을 피할 수 있도록 도와줍니다.

비상 기금이 설립되고 고금리 부채가 상환되면 투자를 시작할 때입니다. 전통적인 투자에서 로보 어드바이저 및 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼에 이르기까지 많은 옵션이 존재합니다.

6. 투자 다변화

다양화는 목표를 위해 저축할 때 고려해야 하는 중요한 요소 중 하나입니다. 그것은 위험을 완화하고 성장 잠재력을 최대화하는 데 도움이 됩니다. 그것은 주식, 채권 및 현금 대안과 같은 자산 클래스로 알려진 다양한 유형의 투자 사이에 저축을 퍼뜨리는 것을 포함합니다. 각각은 다른 수준의 위험을 가지고 있으며 다른 수익을 제공합니다.

주어진 자산 등급 내에서도 시가총액, 지리 및 부문과 같은 다양한 옵션에 걸쳐 투자하여 다각화하는 것이 중요합니다. 다각화는 투자 포트폴리오의 균형을 유지하고 모든 영역의 하락으로부터 자신을 보호하는 가장 좋은 방법입니다.

예를 들어, 고용주가 보상 패키지의 일부로 주식을 제안하는 경우, 많은 회사의 주식을 포함하십시오. 이는 회사의 주식이 타격을 받으면 포트폴리오 전체가 타격을 받지 않도록 보장하는 데 도움이 됩니다. 단일 회사에 모든 돈을 투자하는 것은 고위험 전략이며 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 다양화는 이러한 위험을 줄이고 밤에 더 나은 잠을 잘 수 있게 해줍니다.

7. 계획 검토 및 조정

인생이 바뀌면, 재정 계획 또한 바뀌어야 합니다. 예를 들어, 여러분은 보험 적용 범위를 재평가하고, 투자의 균형을 재조정하고, 몇 달마다 예산을 다시 점검해야 합니다. 이것은 여러분이 목표를 달성하고 예상치 못한 인생 사건들을 처리할 수 있는 궤도에 오르도록 도와줄 것입니다.

재무 계획의 또 다른 중요한 측면은 자산의 총가치에서 모든 부채를 뺀 순자산을 추적하는 것입니다. 이것은 여러분이 재정적으로 어디에 서 있는지 이해하고 빚을 갚거나 저축하는 것과 같은 관심이 필요한 분야를 보는 데 도움이 될 것입니다.

재무 계획을 만드는 것은 단지 당신의 금전적인 상황을 조직하는 것이 아니라, 그것은 또한 당신이 60세 이전에 은퇴하거나 임대 부동산을 구입하는 것과 같은 장기적인 목표를 향해 일하는 것을 도울 수 있습니다. 로보 어드바이저와 같은 서비스가 투자 관리를 더 쉽게 만드는 것과 함께, 당신은 당신의 부를 성취하는 것을 도울 개인화된 계획을 찾을 수 있습니다. 가장 중요한 것은 계획으로 시작하고, 심지어 일이 어려워질 때도 그것을 고수하는 것입니다.

8. 지식과 전문적인 안내를 구함

좋은 재정 계획은 비상사태에 대비한 돈을 저축하고, 미래 목표에 투자하고, 여전히 여러분 자신에게 약간의 돈을 쓰는 것을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 그것은 또한 여러분이 재정적으로 읽고 쓸 수 있도록 돕고, 여러분의 결정의 영향을 이해하도록 도울 수 있습니다.

많은 웹사이트와 앱은 은퇴 계산기, 부채 상환 계산기, 투자 포트폴리오 추적기를 포함한 재무 계획 도구를 제공합니다. 초보자들은 이러한 도구를 사용하여 재무 원리에 대한 이해를 높이고 미래를 위한 재무 로드맵을 개발할 수 있습니다.
금융 이해력은 모든 연령대의 사람들에게 필수적입니다. 일찍부터 자금 관리에 대해 배우기 시작하고 다양한 출처에서 지식을 찾는 것이 중요합니다. 예산 편성부터 투자에 이르기까지 광범위한 주제를 다루는 많은 책과 잡지를 이용할 수 있습니다.

데이브 램지의 "토탈 머니 메이크오버"는 초보자들을 위한 가장 인기 있는 재무 책 중 하나입니다. 이 책의 엄하고, 말도 안 되는 접근법은 독자들이 그들의 돈 선택에 책임을 지도록 격려하고, 성공을 위한 분명한 단계를 제공합니다. 이 책의 조언은 특히 빚과 학자금 대출로 어려움을 겪고 있는 사람들에게 가치가 있습니다.