재무 고문을 선택하는 방법은 무엇일까요?

컨설팅

 

재정 고문을 찾을 때, 여러분의 장기적인 목표와 생활 방식에 맞는 사람을 자는 것이 중요합니다. 그것이 전문가와 함께 일하는 것을 의미하든 아니면 전문적인 서비스를 활용하는 것을 의미하든, 여러분에게 무엇이 적합한지를 파악하는 것이 필수적입니다. 여러분은 또한 그들의 자격증을 고려하고 그들이 수탁 기관인지 확인하기를 원할 것입니다.

자격 증명

재정 고문을 선택할 때 자격증은 중요한 고려 사항이 될 수 있습니다. CFP(Certified Financial Planner) 자격증과 같은 일부 자격증은 상당한 양의 교육, 경험 그리고 윤리강령과 전문적인 책임감을 요구합니다.

CFA(Charted Financial Analyst) 지정과 같은 다른 사람들은 보다 심층적인 투자 관리 및 조사 지식을 제공할 수 있습니다. 조언자를 선택할 때 참고 자료를 요청하고 FINRA의 Broker Check 또는 SEC의 투자 고문 공개 데이터베이스를 통해 신원 조사를 실행하여 조언자가 주장하는 자격을 갖추도록 해야 합니다.

또한 당신과 당신의 조언자가 당신의 투자 철학에 부합하는지 확인해야 합니다. 예를 들어, 당신이 임팩트 투자에 관심이 있다면 당신의 조언자는 이 투자 방식에 대해 잘 알고 있어야 하며, 그 전략을 실행하기 위해 필요한 자료를 가지고 있어야 합니다. 조언자가 수탁자인지 아닌지 결정하는 것도 가치가 있는데, 이것은 조언자들이 당신의 이익에 부합하도록 확실히 일할 수 있도록 도울 수 있기 때문입니다. 만약 그들이 아니라면 당신은 다른 후보자로 옯겨야 합니다.

수탁책임

재무 고문을 선택할 때 중요하게 고려해야 할 요소가 자문사의 책임입니다. 자문사는 고객의 최선 이익을 최우선으로 고려해야 하는 충성심과 주의 의무가 있습니다. 여기에는 정직하게 행동하고 정보를 완전히 공개하는 것이 포함됩니다. 자문사는 또한 투자할 때 신중한 몇 가지 관행을 따라야 합니다.

그러나 모든 자문사가 수탁자(fiduciary)인 것은 아닙니다. 자문사가 수탁자인지 여부는 소비자의 판단에 달려 있습니다. 그렇지 않은 경우, 소비자는 자문사가 자신의 수수료 구조와 징계 이력을 공개하는지 확인해야 합니다. 자문사의 Form ADV를 검토하고 FINRA의 웹사이트에서 징계 기록을 보면 알 수 있습니다.

자문사가 당신에게 필요한 서비스를 제공하는지 여부를 결정하는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어, 당신이 부동산 계획, 세무 계획 또는 종합적은 재무 계획에 관심이 있다고 가정해 봅시다. 그럴 경우 투자와 자산 관리만을 전문적으로 하는 조언자를 경계해야 합니다. 조언자에게 어떻게 보상받는지 물어서 이를 결정할 수 있어야 하며, 이는 그들의 수수료 구조에 의해 결정될 수 있습니다.

경험 및 기록

많은 사람은 자신의 서비스를 추천해 줄 친구, 가족, 또는 동료를 통해 재정 전문가를 찾습니다. 이러한 추천을 고려하는 것은 중요하지만, 결정하기 전에 자격 증명을 확인하고 신원 조사(FINRA의 무료 브로커 체크와 같은)를 실행하는 것도 고려해야 합니다.

또한 자산 관리에 대한 그들의 투자 스타일과 접근 방식을 평가하여 그것이 자신의 것과 일치하는지 확인해야 합니다. 마지막으로 은퇴 계획이나 자녀의 출생이나 이혼과 같은 중요한 삶의 사건과 같은 다양한 상황을 고객이 탐색할 수 있도록 도와준 경험에 관해 이야기하는 것이 도움이 됩니다.

잠재적인 조언자들에게 참고 자료와 회사의 Form ADV 사본을 요청합니다. SEC가 제출한 이 문서에는 그들이 제공하는 금융 서비스의 종류, 투자 전략 및 수수료, 그리고 그들이 직면한 모든 징계 문제가 나와 있습니다. 또한 고객과 얼마나 자주 소통하고 다른 금융 전문가들과 협력하는지 묻는 것도 좋은 방법입니다. 궁극적으로 신뢰를 쌓고 협력할 수 있는 조언자가 필요합니다.

수수료 구조

재무 고문을 고용하기 전에 그들의 수수료 구조를 명확하게 설명해야 합니다. 관리 대상 자산의 일정 비율보다 정액 수수료가 더 이해하기 쉬울 수 있습니다. 수수료를 받는 고문은 자신의 이익에 부합하지 않는 상품을 추천하도록 동기를 부여받을 수 있으므로 주의해야 합니다.

또한 조언자가 투자를 관리하거나 은퇴 계획을 세우는 것을 돕는 것과 같은 제한된 서비스만을 제공하는 경우에도 주의해야 합니다. 이러한 유형의 조언자는 더 낮은 수수료를 부과할 수 있지만, 여러분의 모든 재정적 요구를 충족시킬 수 있는 조언자를 찾는 것이 중요합니다.

투자 고문 공개 웹사이트를 통해 고문의 배경을 검토할 수도 있습니다.

클라이언트 레퍼런스 및 리뷰

적합한 금융 자문가를 찾는 것이 어려운 일이 될 수 있다는 것은 누구나 아는 사실입니다. 업계에는 은퇴 계획부터 투자 전략까지 모든 것을 전문으로 하는 금융 전문가들이 넘쳐납니다. 자신의 필요와 목표에 맞는 전문가를 찾기 위해서는 리서치를 해야 합니다.

검색을 시작하는 가장 좋은 방법의 하나는 친구와 가족에게 추천을 요청하는 것입니다. 하지만, 그들이 여러분의 상황을 완전히 이해하지 못하거나 그들이 추천하는 조언자의 자격을 알지 못할 수도 있다는 것을 기억하세요.

또한 잠재적인 조언자에게 고객의 추천 및 리뷰를 요청해야 합니다. 이를 통해 재무 관리에 대한 그들의 접근 방식과 고객과의 관계를 파악할 수 있습니다. 또한 수수료 구조를 비교하는 것은 고객에게 가장 큰 이익을 가져다줄 수 있는 좋은 방법입니다.

재무 고문은 은퇴, 아이의 탄생 또는 이혼과 같은 재정적인 의미를 가진 주요 인생 사건을 탐색하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 적합한 재무 고문을 찾는 것은 저축 및 투자 목표를 달성하는 데 핵심적입니다.

커뮤니케이션 및 라포(Rapport)

재무 고문을 평가할 때는 어떤 서비스를 제공하는지 파악하고 수수료 구조가 고객의 요구에 부합하는지 확인하는 것이 중요합니다. 어떤 고문은 완전한 재무 계획에 대해 정액 수수료를 부과하는 반면, 어떤 고문은 시간 단위 또는 고객 총자산의 백분율로 부과할 수 있습니다.

라포(Rapport)는 상호 신뢰와 개방적인 쌍방향 소통을 바탕으로 구축된 사람들 간의 조화로운 관계입니다. 이는 다른 사람의 감정과 관점을 이해하고 공유하는 능력인 공감을 통해 신뢰의 기반을 구축함으로써 달성될 수 있습니다. 라포(Rapport)는 또한 직접적인 모방(조롱으로 보일 수 있는)이 아니라 그들의 자세와 일반적인 목소리 톤을 일치시킴으로써 상대방의 신체 언어와 에너지 수준을 미러링(Mirroring)하는 것과 같은 적극적인 청취 기술을 사용함으로써 향상될 수 있습니다.

재정 고문을 고용하기 전에 신뢰할 수 있는 친구나 가족에게 추천을 요청하는 것이 좋습니다. 이것은 선택의 폭을 좁히고 선택한 조언자가 적절한 자격증과 경험을 가졌는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일단 당신이 적합한 조언자를 찾으면, 그들은 당신의 재정 목표를 달성하고 당신을 성공의 길로 인도하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

결론

신뢰할 수 있고 자신에게 적합한 재무 고문을 찾는 것은 매우 중요한 결정입니다. 투자 조언이 필요하든, 예산을 짜는 데 도움을 주든, 은퇴 목표를 세우는 데 도움을 주든, 시간을 내어 당신의 독특한 상황에 가장 적합한 사람을 찾으세요. 결정을 내리기 전에 경험, 수수료 구조, 그리고 고문이 당신에게 충실한 책임이 있는지 등의 요소를 고려하세요.

여러분의 상황을 이해하고 명확하게 소통할 수 있는 조언자가 어러분이 이해할 수 있는 방식으로 설명하고, 여러분의 질문에 주저하지 않고 대답할 수 있어야 합니다. 특히 세무 지침을 찾고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 이 분야는 복잡한 분야일 수 있기 때문입니다.