인플레이션이 저축에 미치는 영향입니다.

인플레이션

 

인플레이션의 영향이 무서워 보일 수 있지만 재정에 미치는 영향을 완화할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 인플레이션율보다 더 높은 수익을 제공하는 저축 상품에 투자할 수 있습니다. 또한 현명한 지출 전략과 예산 모니터링을 사용하여 더 높은 가격을 상쇄할 수 있습니다. 지속적인 저축과 결합하여 이 전략을 사용하면 재정 목표를 달성할 수 있습니다.

인플레이션에 대한 이해

큰 구매를 위해 저축하거나 단순히 돈이 시간이 지남에 따라 구매력을 갖게 되기를 원한다면 인플레이션을 이해해야 합니다. 인플레이션은 일반적인 가격 상승이며 식품, 연료 및 의류에서 전자 제품, 의료 및 교육에 이르기까지 모든 것에 영향을 미칠 수 있습니다.

인플레이션은 재화와 서비스에 대한 총수요가 공급을 초과할 때 발생합니다. 이는 기업이 수요를 따라잡기 위해 가격을 올려야 하는 상황을 만듭니다. 이는 장기적으로 저축과 투자 수익의 가치를 떨어뜨립니다.

재무 계획은 장기적으로 투자 수익을 극대화하는 것을 목표로 하며, 인플레이션이 존재할 때는 어렵습니다. 다행히도, 여러분은 저축과 투자에 대한 인플레이션의 영향을 줄이려는 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 인플레이션 지수 채권 또는 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)에 투자하는 것은 인플레이션의 부정적인 영향을 일부 피할 수 있도록 도와줍니다.

구매력의 잠식

인플레이션의 큰 영향 중 하나는 구매력을 떨어뜨린다는 점입니다. 인플레이션율이 높으면 비용이 급격히 증가하지 않더라도 집을 사거나 편안하게 은퇴하는 등 저축 목표를 달성하기가 어려워질 수 있습니다.

재화와 서비스에 대한 수요가 증가하거나 공급이 줄어들면 가격이 상승하지만, 그에 비례해 구매력이 증가하지는 않습니다. 소득에 따라 재화와 서비스의 가격이 부풀려지는 경향이 있기 때문입니다.

예상치 못하게 높은 인플레이션은 정기예금, 저축성 예금과 같은 명목상의 자산의 실질 가치를 떨어뜨립니다. 이런 방식으로 이 자산을 가진 사람들로부터 차입자에게 부를 이전합니다. 또한 모기지 부채와 같은 명목상의 부채의 실질 가치를 떨어뜨려 나이 든 채권자들로부터 고정된 모기지 부채를 가진 젊고 중산층의 가구로 부의 이전을 합니다. 예상치 못하게 높은 인플레이션이 경제에 피해를 줄 수 있는 또 다른 이유입니다. 이것이 인플레이션 위험을 관리하는 전략을 갖는 것이 중요한 이유입니다.

고정금리투자효과

인플레이션은 머니마켓펀드나 양도성예금증서(CD)와 같은 저금리 투자에서 저축의 가치를 잠식할 수 있습니다. 그것은 또한 회사채나 지방채, 재무부, CD와 같은 고정 수입 상품에 지급되는 이자가 인플레이션율 상승에 훨씬 못 미치게 할 수 있습니다.

높은 인플레이션은 은퇴 계획을 덜 가치 있게 만들 수 있는데, 이는 근로자가 집에서 받는 돈의 실제 가치가 상품과 서비스의 가격과 함께 하락하기 때문입니다. 그로 인한 저축의 구매력 감소는 여러분이 예상보다 빨리 그 자금을 인출하게 할 수 있고, 이것은 여러분의 은퇴 계획에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

합리적인 수준의 인플레이션은 경제에 좋을 수 있지만, 높은 수준은 투자 자본의 구매력을 잠식할 수 있고 투자자들이 구매력을 유지하기 위해 더 높은 명목 이익을 얻도록 요구합니다. 이 위험에 대처하기 위한 좋은 전략은 부동산, 현금과 같은 자산 등급과 재무부 인플레이션 보호 채권과 같은 인플레이션 위험이 있는 증권에 투자함으로써 포트폴리오를 다양화하는 것입니다. 소비자 물가 지수는 구매력을 보존하는 데 도움이 되도록 이 상품들의 수익률을 조정합니다.

노후저축에 미치는 영향

여러분은 식료품 가격이나 가스탱크를 채우는 것과 같은 높은 가격이 일상적인 구매에 얼마나 영향을 미치는지 분명히 알고 있을 지 모르지만, 인플레이션의 덜 명백한 결과는 그것이 은퇴 저축에 미치는 영향일 수 있습니다. 대부분의 전통적인 저축 계좌의 이자율은 종종 인플레이션율을 밑돌기 때문에, 시간이 지남에 따라 저축하거나 투자하는 달러는 구매력을 잃을 것입니다.

인플레이션과 함께 발생하는 높은 가격은 주거비와 의료비와 같은 은퇴 소득에 지출하는 항목에 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 특히 은퇴자들이 그 비용을 지불하기 위해 투자에서 철수할 수밖에 없는 경우, 이러한 증가한 비용은 고정 수입에 부담을 줄 수 있습니다.

인플레이션과 싸우기 위해, 매년 여러분이 할 수 있는 한 많이 저축하고 여러분의 투자 포트폴리오를 다양화하세요. 여러분은 또한 재무부 인플레 방지 증권(TIPS), 금, 그리고 단기 채권을 포함하여, 역사적으로 앞섰던 인플레 자산에 투자하는 것을  고려할 수 있습니다. 여러분이 목표를 달성하기 위해 정기적으로 여러분의 은퇴 저축 계획을 재검토하는 것을 고려해 보세요. 

인플레이션을 막기 위한 전략

특히 저축 목표를 달성하려고 할 때 인플레이션 수치가 상승하는 것을 보는 것은 실망스러울 수 있습니다. 좋은 소식은 인플레이션의 영향을 방지하기 위해 몇 가지를 할 수 있다는 것입니다.

예를 들어, 여러분의 저축 중 일부를 머니마켓 계좌로 옮기는 것을 고려해 보세요. 이러한 계좌는 일반적으로 표준 저축이나 당좌예금 계좌보다 더 높은 이자율을 제공하며 인플레이션율을 따라잡는 데 도움이 될 수 있습니다.

또 다른 옵션은 국채 인플레 방지 증권(TIPS)에 투자하는 것입니다. 이 채권들은 인플레이션이 여러분의 수익률에 미치는 영향을 제한하도록 설계되었으므로 좋은 방법이 될 수 있습니다. 여러분은 또한 주식과 부동산과 귀금속과 같은 역사적으로 인플레이션을 따라잡은 다른 자산에 투자할 수 있습니다.

투자 전략 조정

인플레이션이 저축의 구매력을 잠식하기 때문에 투자를 검토할 때가 될 수 있습니다. 새로운 투자 옵션을 고려할 때, 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS), 부동산 및 귀금속과 같이 역사적으로 인플레이션을 능가했던 옵션을 찾으십시오.

전통적인 저축 계좌는 낮은 수익률을 제공하며, 이는 인플레이션으로 인해 사라질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 경쟁력 있는 금리를 제공하는 지역 커뮤니티 은행의 주식 증서와 같은 고수익 저축 계좌 옵션을 확인해 보십시오.

인플레이션은 또한 뮤추얼 펀드 및 채권과 같이 고정된 수익률을 지불하는 투자에 영향을 미칩니다. 인플레이션은 일정하고 피할 수 없는 요소이며 시간이 지남에 따라 저축과 투자에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 그것이 어떻게 작동하는지 이해하는 것은 저축 목표에 도달하기 위해 더 현명한 재무 계획 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 신중한 준비로 돈이 그 어느 때보다 더 멀리 가도록 할 수 있습니다!

인플레이션 환경하에서의 재정계획

높은 인플레이션 동안 저축과 투자 수익에 대한 잠재적인 영향을 인식하는 것이 중요합니다. 개인은 지출을 추적하고 불필요한 비용을 줄이며 전통적인 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하는 주권과 같은 투자를 통합함으로써 가격 상승으로부터 돈을 보호할 수 있습니다.
인플레이션은 부채 관리 전략에도 영향을 미칠 수 있습니다. 재화와 서비스의 가격이 상승함에 따라 미상환 부채의 실질 가치는 하락합니다. 이는 시간이 지남에 따라 상환 의무를 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.
미래의 인플레이션율을 예측하는 것은 불가능하지만 신중한 접근법은 인플레이션이 은퇴 저축, 투자 할당 및 기타 재무 계획에 미치는 부정적인 영향을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 숙련된 재무 계획가는 포괄적인 계획을 개발하고 예측을 실행하며 인플레이션 압력을 더 잘 견디도록 전략을 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다양한 포트폴리오에 투자하고 사회 보장 혜택을 지연시키며 재무부 인플레이션 보호 증권과 같은 인플레이션 보호 수단에 투자하는 것도 높은 인플레이션의 영향을 완화하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

결론

인플레이션은 돈의 구매력을 약화시키기 때문에 저축자들에게 중요한 문제입니다. 낮은 이자의 저축 계좌나 매트리스 밑에 저축하고 있다면 인플레이션은 시간이 지남에 따라 돈의 가치를 떨어뜨릴 것입니다. 이를 방지하기 위해 저축과 투자 계획에 돈을 투자하는 것은 인플레이션율보다 더 높은 수익을 제공할 것입니다.
특정 수준의 인플레이션은 일반적으로 경제에 건강한 것으로 간주하지만 너무 많으면 해로울 수 있습니다. 높은 인플레이션은 저축자들의 실제 가치를 감소시켜 저축자들에게 해를 끼치고, 또한 인플레이션 조정 없이 원래 대출이 가질 비용보다 더 많은 상품과 서비스에 지불하기 때문에 대출자들에게 해를 끼칠 수 있습니다.
인플레이션의 주요 원인은 세 가지로, 수요-인플레이션, 비용-밀착 인플레이션이 있습니다. 수요-인플레이션은 소비자의 수요를 충족시킬 수 있는 제품이나 서비스가 충분하지 않을 때 발생하며, 이는 가격 상승으로 이어집니다. 비용-밀착 인플레이션은 기업이 상승하는 생산 비용을 충당하기 위해 가격을 인상할 때 발생하며, 이는 자체 강화 사이클로 이어질 수 있습니다.