은퇴를 위해 돈을 투자하는 가장 좋은 방법들입니다.

은퇴를 위한 돈의 투자

 

돈을 투자하는 것은 은퇴 후 미래를 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 어떻게 하면 효과적으로 진행되는지 아는 것이 중요합니다. 경쟁력 있는 이자율을 제공하는 고수익 저축 계좌부터 시작하는 것을 고려해 보세요. 또한 배당금을 지급하는 주식은 안정적인 수입 흐름을 제공할 수 있으므로 고려해 보세요.

일찍 시작하여 지속적으로 기여

만일 당신이 저축을 막 시작하는 중이라면, 재무 전문가들은 일반적으로 가능한 한 빨리 시작하는 것이 좋다고 조언합니다. 그렇게 함으로써, 복리 이자가 당신의 투자에 마법을 걸 수 있는 더 많은 시간을 갖게 될 것입니다. 그러나, 투자하기 전에, 당신은 고금리 부채를 갚는 것에 우선순위를 두고 싶을지도 모릅니다.

만약 고용주가 퇴직 저축 계획을 제안한다면, 그것을 활용하는 것을 고려해 보세요. 자금을 인출할 때, 이 계좌들에 대한 독자분의 기부금은 종종 사전적으로나 사후적으로 세금 공제가 됩니다.

아직 그렇게 하지 않았다면 일반 증권 계좌에도 투자해야 합니다. 이를 사용하여 시장 지수나 기타 인기 있는 자산 클래스를 추적하는 저가형 뮤추얼 펀드 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 또한 약간의 위험도 감수하는 것을 두려워하지 마세요. 연구에 따르면 달러 비용 평균화 또는 매월 동일한 금액을 시간에 걸쳐 투자하면 투자 결과가 향상될 수 있습니다.

퇴직자 계정 극대화

IRA와 같은 은퇴 계좌에 투자하는 것은 돈을 절약하는 가장 수익성 있는 방법의 하나가 될 수 있습니다. 이러한 계좌는 투자 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있는 세금 혜택을 제공합니다. 특히 고용주가 일치하는 자금을 제안하는 경우 할 수 있는 기여를 극대화해야 합니다.

은퇴를 위해 저축을 할 때, 손실을 최소화하는 것도 중요하지만, 이익을 극대화하는 것도 목표가 되어야 합니다. 이것은 수수료, 세금 그리고 돈이 들 수 있는 다른 실수를 피하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 만약 여러분이 그들의 계획에 완전히 충실하기 전에 회사를 떠난다면, 여러분은 수년간의 고용주와의 시합에 대한 기여를 놓칠 수 있습니다.

또한 위험을 최소화하기 위해 투자를 다각화하는 것이 중요합니다. 여기에는 주식, ETF 및 채권과 같은 다양한 자산 클래스에 투자하는 것이 포함됩니다. 부동산 및 금과 같은 자산을 포트폴리오에 포함하는 것도 좋습니다. 이러한 투자는 경기 침체 및 시장 하락 시 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 마지막으로 꾸준한 수입을 제공하고 변동성을 상쇄하는 데 도움이 되는 배당지급 주식의 이점을 고려하십시오.

투자 다각화

은퇴 계획의 기본 메커니즘은 일을 하고, 저축하고, 은퇴합니다. 그러나 오늘날의 저축자들은 몇 가지 새로운 도전에 직면합니다. 기대 수명이 증가했고, 채권 수익률이 예전보다 낮아져서 많은 은퇴자 포트폴리오가 충분한 수입을 창출하기가 더 어려워졌습니다.

투자를 분산시키는 것이 은퇴 저축을 극대화하는 가장 좋은 방법의 하나입니다.

또한 배당주는 정기적으로 배당금을 지급하는 경향이 있고 주식 비중이 높은 포트폴리오의 변동성을 완화하는 데 도움이 될 수 있으므로 포트폴리오에 배당주를 통합하는 것을 고려하십시오. 퇴직금을 배당금을 지급하는 주식에 자동으로 이전하는 배당 재투자 계획을 설정할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 목표일 펀드에 투자하는 것인데, 이 펀드들은 여러분을 위해 자산의 배분과 분산을 관리합니다. 이 펀드들은 일반적으로 은퇴가 가까워질수록 자산을 변동성이 큰 주식에서 안전한 채권으로 전환합니다. 

목표일 자금 고려

은퇴를 위해 저축하는 편리한 방법의 하나는 목표일 펀드를 사용하는 것입니다. 이 펀드는 은퇴에 가까워질수록 자동으로 조정되는 분산 포트폴리오에 투자합니다. 투자 포트폴리오를 관리할 시간이나 능력이 없는 사람들에게 좋은 옵션입니다.

이 펀드들은 예상 은퇴 일에 해당하는 연도별로 이름이 지어집니다. 목표 은퇴 일이 가까워질수록 펀드는 자산 배분을 보다 보수적인 투자로 전환할 것입니다.

그러나 이 펀드들이 지정된 은퇴 일에 도달할 수 있다고 해서 그 날짜에 은퇴할 수 있는 것은 아닙니다. 일단 펀드가 목표일에 도달하면 성장을 멈추고 축소되기 시작하기 때문에 시장 하락과 인플레이션에 더 취약해집니다. 이는 더 공격적인 전략에 투자했다면 달성할 수 있었던 것보다 더 작은 둥지 알을 갖게 될 수 있습니다.

정기적으로 포트폴리오 검토 및 재조정

전기세차나 자동차의 기름을 갈아 끼우는 것과 같이, 정기적으로 은퇴 계좌를 검토하고 재조정하는 것이 중요합니다. 이를 통해 위험을 최소화면서 목표를 달성할 수 있도록 투자를 배치할 수 있습니다.

일반적인 전략은 젊었을 때 더 공격적인 포트폴리오로 시작했다가 은퇴가 가까워질수록 점차 보수적으로 변하는 것입니다.

채권은 일반적으로 주식보다 가격이 낮게 움직이며 포트폴리오의 전반적인 변동성을 줄이는 데 도움이 될 수 있기 때문에 저축자들 사이에서 인기 있는 또 다른 자산 클래스입니다. 그러나 현재 시장에 나와 있는 낮은 채권 수익률은 채권만으로 수익을 창출하는 것을 더욱 어렵게 만들었습니다.

노후 비용을 계획 할 때 인플레이션을 고려하는 것도 고려해야 합니다. 앞으로 물가가 어떻게 될지는 알 수 없지만 시간이 지날수록 식료품, 주거비 등 일상적인 품목이 늘어나는 경향이 있다는 점을 기억해야 합니다.

리스크 허용 범위 및 시간 범위 이해

은퇴를 위해 저축할 때 자신의 위험 내성과 시간 범위를 이해하는 것이 중요합니다. 당신의 위험 내성은 시장에서 돈을 잃었을 때 얼마나 편안한지에 대한 것이고, 당신의 시간 범위는 그 돈이 필요하기 전에 투자할 계획인지에 대한 것입니다.

예를 들어 은퇴가 임박했거나 집을 사는 것과 같은 또 다른 재무 목표를 위해 돈이 필요한 경우, 투자의 지평이 매우 짧고 위험에 대한 내성이 낮을 수 있습니다. 돈이 필요하기 전에 시장이 크게 하락하면 목표를 제때 달성하기가 어려울 수 있기 때문입니다.

더 긴 시간 범위와 더 높은 위험 내성을 가진 투자자는 더 공격적으로 투자할 수 있습니다. 또한 복리 이자를 활용하여 정기적으로 벌어들이는 돈의 양을 크게 늘릴 수 있습니다. 예를 들어 고정 연 소득을 지급하는 채권에 투자하면 원금은 수년에 걸쳐 기하급수적으로 증가할 것입니다. 결국 은퇴 시점까지 상당한 액수의 둥지 알을 가질 수 있습니다.

필요한 경우 전문가의 조언을 구합니다.

은퇴 저축과 투자에는 많은 뉘앙스가 있으며, 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것이 중요합니다. 재무 관리자는 은퇴 후 필요한 지출을 결정하고, 저축액을 예상하며, 그곳에 도달하기 위한 계획을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

여전히 일을 하고 있다면, 전통적인 IRA와 같은 회사의 은퇴 계획을 활용하는 것을 고려해 보세요. 만약 독자분이 자영업자라면, SEPIRA와 Simple IRA를 포함한 여러 가지 옵션을 이용할 수 있습니다.

은퇴에 가까워질수록 투자 전략은 성장을 극대화하는 것에서 자본을 보호하는 것으로 바뀌어야 합니다. 채권과 현금으로 더 많이 전환하면 큰 시장 하락 위험을 줄이고 포트폴리오가 은퇴 상태에서 더 오래 지속되도록 할 수 있습니다. 채권은 기업이나 정부에 연간 이자를 지불하고 돈을 빌려줄 수 있는 투자이며 채권의 종류에 따라 주식보다 낮은 변동성을 제공할 수 있습니다. 포트폴리오를 다양화하고 시장의 기복을 균형 있게 조정하는 데 자주 사용됩니다.

결론

은퇴를 위한 저축은 쉽지 않아 보일 수 있지만 성공적인 은퇴를 위한 길로 가기 위해 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 일찍 시작하여 꾸준히 저축하고 은퇴 계좌의 이점을 활용하고 포트폴리오를 다양화하십시오. 약간의 계획만 있으면 은퇴 저축 목표를 달성하고 은퇴 후 편안한 생활을 즐길 수 있습니다.

아직 투자하지 않았다면, 적격이라면 IRA 또는 Roth IRA를 개설하여 올해 투자액을 극대화하는 것을 고려해 보십시오. 세금에 유리한 퇴직 계좌에 대한 연간 기여 한도에 도달한 후에는 과세 중개 계좌에 투자하는 것도 옵션입니다. 그러나 이러한 투자는 IRA 내부에 보유된 투자보다 더 많은 위험을 수반한다는 것을 알아야 합니다. 가능하다면 즉각적인 분산 투자를 제공하기 위해 저비용 인덱스 펀드에 투자하십시오. 이러한 투자는 적극적으로 운용되는 뮤추얼 펀드보다 수수료가 낮은 경향이 있으며, 역사적으로 비용이 많이 드는 펀드보다 성능이 뛰어납니다.